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7家上市城商行個人消費貸增速超100%   上海銀行等占比過半超住房貸款

2019-06-19 06:55:30 來源:長江商報

●長江商報記者 但慧芳

個人零售業務已然成為上市銀行發展新的著力點。與國有大行“小步快跑”形成鮮明對比的是,上市城商行(包括A股和H股)在個人消費貸款發展上分化漸顯。

長江商報記者梳理發現,上海銀行等7家上市城商行2018年個人消費貸款增速超過100%,成都銀行和鄭州銀行則出現個人消費貸款不升反降的趨勢。令人矚目的是,天津銀行以785.9%的增長率僅用一年時間就把個人消費貸款余額從88億擴張到779億,個人消費貸款在個人貸款中的占比由2017年的25.6%快速抬升至73.6%。上海銀行個人消費貸款余額更是達到了1574.76億的體量,穩居上市城商行之首,且在個人貸款結構中超過住房按揭貸款,成為個貸主要組成。

從五大國有行公布的年報數據來看,個人貸款業務在客戶貸款總額中的比例正在上升。

長江商報記者梳理發現,中農工建交五大行個人貸款業務占比在去年均出現一定程度的提升,其中,建設銀行2018年個人貸款額達58398.03億,占比其發放貸款和墊款總額的42.37%,相比2017年占比的36.90%,進一步提升近6個百分點。工商銀行、農業銀行、交通銀行以及中國銀行個人貸款額均達到35%-40%之間,在2017年的基礎上均有所提升。

進一步查詢可知,對于五大行來說,個人貸款中個人住房貸款仍為主流。工商銀行個人住房貸款占個人貸款比例為81.5%;農業銀行個人住房貸款占個人貸款比例為78.4%;建設銀行個人住房貸款占個人貸款比例為81.40%;交通銀行個人住房貸款占個人貸款比例為61.77%。

五大行不僅個人消費貸款金額占比不高,且增長速度也較為緩慢。增速較快的農業銀行,去年個人消費貸款增量居五大行首位,同比增長了14.9%。

反觀股份行和城商行,個人消費貸款額在個人貸款中的比例越來越重。光大銀行去年個人消費貸款余額猛增246.8%,突破千億規模,達到1254.25億元,在個人貸款中的比例達到111.91%,其個人住房按揭貸款占到個人貸款額的比例僅為36.25%,低于信用卡這一業務在個人貸款額中的占比。

城商行上海銀行和天津銀行則表現得更為顯著。年報數據顯示,2018年上海銀行個人消費貸款余額高達1574.76億,相比2017年提升127.39%,在個人貸款中的比例由2017年的39.79%提升至56.89%,遠超個人住房按揭貸款所占比例。

天津銀行亦是如此,其個人消費貸款余額猛增691億元至778.96億,同比增長了785.9%,個人貸款在總貸款余額中的占比提升了22.9個百分點至36.7%,個人消費貸款在個人貸款中的占比由2017年的25.6%快速抬升至73.6%,扭轉2017年住房按揭貸款達61.9%的絕對優勢。

責編:ZB

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